放松抵押贷款利率的假象

北京和广东报道说,随着房地产政策的放松,“第一套住房贷款利率已经变得宽松”的谣言比比皆是。

5月12日,央行召开了住房金融服务专题研讨会,提出了进一步完善住房金融服务的五项建议(民间称之为“中央五项”),甚至被业内人士解读为旨在降低商业银行个人住房抵押贷款利率的政策层面宣传。

9月1日,“融360金融搜索平台”(以下简称融360)发布了全国23个重点城市近400家银行抵押贷款利率监测报告。

数据显示,由于政府采取了一系列措施,抵押贷款市场8月份出现了利率松动的迹象,全国最低抵押贷款利率回落至8.5%。

值得注意的是,尽管利率折扣有所增加,但在抵押贷款加速的背后,一些银行提高了对客户资格、存款和购买理财产品的隐性要求。

真实情况是什么?附加条件下的利率市场化根据荣360监测数据,23个重点城市中有10个目前有利率优惠,略有增加,但有附加条件。

其中,上海的利率贴现率为全国最低的8.5%,北京、杭州和青岛都重复了10%的利率,6个城市的优惠利率为9.4-9.8%,其余城市的抵押贷款利率最低或更高。

8月30日上午,记者来到北京东五环路附近的一处房地产。周末,销售部挤满了来访的客人。

销售小姐说,申请第一套公寓的商业贷款分为两类:基准利率和上调5%的基准利率。一家国有大银行要求首付50%才能达到基准利率,而另一家国有大银行要求首付40%。

“对我们许多合作银行来说,第一套房的首付是30%,具体利率完全由客户和银行决定。

“北京一位高端房地产顾问表示,平均价格为6.8775%,基准利率上调5%。你能否申请取决于你的自来水,信用调查,身份证等。

但就北京方面而言,继“五大央行”之后,首次住房贷款利率基本保持不变,并上升了5%。

北京一家当地房地产公司的营销总监傅莹表示,一些基准利率可以享受10%的折扣,但他们必须接受银行提出的“附加条件”。

据记者了解,所谓“附加条件”是指不同银行对买家的资格。例如,买家需要在银行办理一定数量的存款,购买银行内部财务管理和保险等产品,或者通过中介公司申请贷款享受优惠利率。

金融360的监测报告显示,上海民生银行提供25%的折扣,但附加条件是金融资产超过500万的客户可以申请。

北京中信银行和招商银行提供10%的折扣。中信银行仅部分支持我爱家人和连锁客户,并需要购买相应的保险项目。招商银行为购房者提供一年期存贷款金额的15%的存款,折扣为9%,一年期存贷款金额的5%的存款,折扣为9.5%。

据记者粗略估计,与第一套基准利率相比,以总价100万元的房屋为例,如果你申请70万元的商业贷款,你将不得不在30年内按基准利率每月偿还4447.52元。如果利率上升5%,你将不得不每月多付152元,总共多付54,000元利息。

根据荣毅仁360的数据,8月份,23个城市中有15个集中在不同程度上降低首次住房贷款利率。

下降最多的5个城市是哈尔滨、广州、杭州、深圳和重庆。

其中,哈尔滨的利率下降了0.25%,广州下降了0.23%,杭州下降了0.16%。

但记者实地考察广州的实际情况则是,“首套房贷款利率还是基准利率上浮5%到10%。不过,记者对广州实际情况的实地调查显示,“第一套公寓的贷款利率比基准利率高5%-10%。”

广州一家大型房地产公司的负责人告诉记者,如果他们想申请基准利率或所谓的10%折扣,条件仍然极其苛刻。这取决于客户的财产状况、过去的信用信息、他们是否购买了大量金融产品或有大量存款等。

如果你不接受附加条件呢?“这只能基于之前的基准利率或5%的增幅。

”上述广州房地产公司负责人坦言,按揭利率下调是一种幻觉。

“事实上,从广州的角度来看,大多数银行都降低了抵押贷款利率。

“上述负责人坦白承认,但只从8%-9%降至5%。

其中,工行首笔抵押贷款从5%-10%升至3%-5%,成为中国五大银行中利率最低的第一家银行。

此外,建行的首笔抵押贷款利率从8%上调至5%。招商银行首笔抵押贷款利率从5%上调至基准利率。兴业银行的首笔抵押贷款利率从20%降至5%。光大银行的首笔抵押贷款利率从10%降至5%。

因此,是否接受银行提出的“附加条件”是决定客户能否享受抵押贷款利率优惠政策的关键。

然而,问题是银行的所谓附加条件也变相提高了客户的贷款成本。

这是一个矛盾的多选题。

抵押贷款批准没有变化。难以放松的利率背后是今年上半年银行减少个人住房贷款的举措,尤其是股份制商业银行,尤其是民生银行和平安银行。

今年上半年,两家银行个人住房贷款余额分别为594亿元和602亿元,比去年年底分别下降121亿元和47亿元。

此外,肇星今年上半年个人住房贷款为2737亿元,比去年年底增加51亿元,但个人贷款占比下降至11.3%,比去年年底下降0.93个百分点。

虽然兴业银行1849亿元的个人和商业住房贷款余额与去年年底基本持平,但今年上半年个人贷款占比从52.33%下降到50.8%。

“对小型和微型企业的贷款可以增加20%-30%,抵押贷款业务的利润太小。

“一家股份制银行坦率地说,比起小型和微型企业,股份制银行更喜欢贷款。

根据央行7月发布的2014年上半年金融机构投资贷款统计报告,截至6月底,个人购房贷款余额为10.74万亿元,同比增长18.4%,比上季度末下降1.7%。上半年增长9,389亿元,同比下降239亿元。

“投资金额是央行预期的。

“一家国有银行的官员告诉记者,这就是央行在5月份宣布这一消息的原因。

在座谈会上,央行要求各商业银行确保正常的房地产融资需求,积极引导房地产信贷市场健康发展。商业银行应当为个人住房抵押贷款设定合理价格,提高贷款发放和审批效率,不得停止个人住房贷款。

“关于会议内容,银行方面表示不会调整房地产和抵押贷款政策,管理层将加强总行和分行之间的沟通和资金支持,确保在限额内正常发放抵押贷款。

”上述国有银行坦白承认。

央行要求银行合理配置信贷资源,优先满足首次购房自住普通商品住房的贷款需求,科学合理定价,综合考虑金融可持续性、风险管理等因素,合理确定首套公寓贷款利率水平。

一方面,中央银行主动呼吁禁止个人购买房屋和贷款。另一方面,今年上半年,大多数股份制银行都收缩了个人贷款的增长。这是否意味着获得住房贷款比以前更加困难?抵押贷款批准标准是否更严格?记者采访了四大国有银行的许多人,一致认为贷款审批标准没有改变,也没有收紧或放松。符合贷款准入条件的贷款基本获得批准,批准率稳定在90%以上。

“目前,经济下行压力越来越大,企业发展前景不明朗。

相比之下,抵押贷款业务有稳定和大量的信贷需求,以及首付和房地产抵押贷款,风险较小。

然而,国有银行不太可能提高个人贷款的折扣。

一家国有银行坦率地表示,个人抵押贷款的未来利率取决于市场需求的发展。

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